封面新闻记者 于婷
每到车险续保时，保险推销就会频繁来电拉业务。近期，有司机反映购买车险时遭遇了一种非常隐蔽的陷阱：名字和知名保险公司高度相近，报出远低于其他公司的报价让你心动，下单后真出险的时候却发现保不了，原来根本就不是车险，而是一种叫“车辆统筹合同”的产品，普通人难以分辨、防不胜防。
封面新闻记者结合近日成都大邑县法院判决的一起保险人代位求偿权纠纷案，采访类似遭遇的车主，揭示“车辆统筹合同”的套路。
车主懵了
李逵变李鬼 车险“文字游戏”真假难辨
“他当时打电话就说是太平洋保险的，说加个微信报个价，让我们考虑看看。”距离车险到期还有一个月，山西太原市民张先生描述自己被忽悠的过程。
当时，这个自称“太平洋保险业务人员”添加了他的微信后，发来一份报价，共计3684元。
张先生说，自己本想着距离保险到期还有一些时间，再多考虑考虑，比比价再决定。接下来的10余天里，该业务员每天在微信上嘘寒问暖，月底就以冲业绩为由让张先生“帮帮忙”，恰逢端午假期，他又说公司搞活动、仅限当日下单，在原报价基础上又优惠了300多元。
本来就是报价最低的，又有限时优惠，张先生拗不过对方的热情，觉得价格也合适，当天就按照对方的要求，扫码支付了3336元购买了“车险”。
然而，付款后以为自己成功投保的张先生却持续接到其他保险公司的来电，觉得疑惑的他就询问了业务员。而业务员表示，不必理会，保险已经生效，不用重复购买。
张先生还是有所警觉，随后仔细看了“车险合同”发现，对方发来的“保单”，商业险和交强险是分开的，再次向对方提出疑问。对方表示，为了争取更多优惠，商业险为太平洋，而交强险则是人保的，又把他暂时搪塞了过去。
没过几天，在网上查询后的张先生彻底揭穿了这名业务员的“套路”。
他发现，自己遭遇了车险“文字游戏”，购买的商业险部分根本就不是保险，而是一种叫“车辆统筹服务”的从来没听过的东西，而且签订合同的公司也并非太平洋保险，而是名字很相似的“太平在线汽车服务有限责任公司”。
张先生认为自己被骗，非常生气，当即联系那个业务员提出退款要求，对方则表示需要扣除400元服务费。“整个流程都伪装得太好了，跟真的保险公司很像，普通人谁能看出来啊。我也懒得去扯了，只能吃一堑长一智，以后买保险要多留点心。”
对簿公堂
成都车主决定打官司 得知统筹合同不受《保险法》保护理赔难
21日记者在社交平台上以“车险”“统筹”为关键词搜索发现，太原张先生的经历并非偶然，有不少网友评论反映，自己也遭遇了类似的车险统筹“文字游戏”，套路几乎如出一辙。
成都车主陈曦（化名）购买的就是这种“车辆统筹服务”，直到发生交通事故前，他一直以为自己购买的是正规车险。发生事故后，他提出向事故另一车辆投保保险公司进行赔偿遭到拒绝，看了网上类似描述才知道自己被人忽悠。但是他没有息事宁人，一气之下和对方对簿公堂。
近日，成都大邑法院审结了这起因车辆统筹合同引发的保险人代位求偿权纠纷案。
“车辆统筹是一种运输行业内部行业互助模式，因其与传统车险形式相似，由此引发的法律纠纷频发。”据大邑法院办案法官介绍，机动安全统筹的模式是，通过向车主或公司集资的方式，要求车主缴纳相应的交通安全统筹费，形成统筹资金，为参与统筹的机动车提供保障。因此，这是属于运输行业内部的行业互助行为。
法院审理认为，这起案件中，车辆安全统筹公司以“统筹”“互助”名义，与陈曦签订的安全统筹单不是保险合同，不受《保险法》保护。购买安全统筹后发生事故，只能适用于民法典合同编相关规定。因此超出交强险赔偿范围的部分，因侵权人负事故的全部责任，且没有为肇事车辆投保第三者责任商业保险，剩余损失由侵权人赔偿。“其主张由车辆安全统筹公司直接向被侵权人投保的保险公司赔偿，无法律依据。”
最终，陈曦作为原告没有打赢官司。
提醒
统筹并非车险 除了比价更要细读条款
“车辆统筹合同不能替代商业保险。”大邑法院办案法官提醒广大车主，“在投保时务必认准持有保险业务经营许可证的正规保险公司，避免陷入‘投保容易理赔难’的困境。”
北京安博（成都）律师事务所张泽平律师也解读指出，一定要注意低价陷阱、话术误导、合同审查、查验资质。
车主完成购买后，可通过“中国保险万事通”或各大保险公司的APP、公众号核验保单信息，确保投保环节真实有效。此外，应留意审查保险合同的关键信息。正规的商业保险合同、投保单上都会明确标注保险公司的名称、保险期限、保障范围、理赔流程、免责条款等关键信息。
而车辆安全统筹合同虽经过精心“伪装”，但对前述信息多进行模糊化处理或不予提及，还是会使用“统筹”“互助”“服务公司”等表述。
如果不慎购买到了“统筹服务”，想退款却遭到拒绝或被要求支付手续费、违约金该怎么办？他表示，车主可依据《民法典》《消费者权益保护法》要求全额退款。先向统筹公司发送《退款告知函》，固定相关证据材料，若双方协商不一致，可以向银保监会、市场监管局投诉举报，也可采取法律途径提起诉讼或仲裁。
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